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  • 中国建设银行保险资金托管业务发展纪实

    发布时间: 2021-09-16 06:31首页:中股在线 > 现货理财 > 银行保险 > 阅读()

    保险资金托管对商业银行而言,受益于我国保险市场的快速发展,托管规模巨大,且较少受到资本市场波动的影响。保险行业经过30年蓬勃发展,保费收入得到不断的累积。保险行业规模增速2004年以前年均超过40%,之后也是保持在20%以上。截至2013年底,保险业的资产规模已经超过8.3万亿元,可运用资金规模超过7.7万亿;全行业保费年收入达到1.7万亿。已经托管的保险公司114家,保险托管规模5.52亿元,同时发展潜力巨大。

    保险资金的托管可为商业银行带来稳定可观的托管中间业务收入;同时保险业巨额的资金沉淀,能有效缓解银行的存贷比压力,并通过贷款、同业拆借和金融市场投资带来利差收入;另外,在目前商业银行不断拓宽资金托管范围的新形势下,实业投资领域不排除保险资金投资的项目(企业)亦是银行的信贷客户,银行会因为关注这项业务同时关注到企业的经营状况,这实际上成为一种相互监控的手段,有效防范商业银行的信贷风险。但与此同时,保险资金托管较高的综合收益,客观上加剧了国内托管业界的服务竞争,托管银行业务创新和服务质量提高的压力日益明显。在这种背景下,为实现托管业务精细化管理的内在目标,满足保险机构客户多样化、个性化的托管服务要求,在业界树立保险资金托管专业服务品牌,保持保险资金托管业务持续的竞争力优势,对我国保险资金托管服务进行创新研究,具有重大的现实意义和深远的战略意义。

    建设银行保险业务资产托管业务起步虽晚,但在5年的时间里实现了突飞猛进的发展,规模由1200亿元激增至7500亿元,客户数量增长50家,市场排名由第五跃升至第三名,从2009年至2013年,建行保险资产托管每年保持40%以上的增长速度。

    近些年,保监会在确保风险可控的前提下,不断推进保险资金运用市场化改革,切实简政放权,释放了改革红利,取得了积极成效。目前,由于管制、抑制带来的行业性潜在风险已经初步化解。与此同时,保险资产管理与资产托管的分工走向精细化,投资业务复杂程度增加、专业性更强、涉及行业范围更广,保险资产托管业务正逐步深入到各个金融领域和产业领域,并横跨境内外市场。作为发展的成果,托管服务的产品不断创新,对建行托管服务能力和水平也在不断提高。

     

      在细化客户分类管理基础上不断研发创新服务

    创新服务是产品的延伸,也是增加产品附加价值以及建立忠实客户群体和树立良好企业形象的有效手段。我们根据保险客户特点定制服务流程,对托管运营进行个性化设计,以达到既服务专业化,又节约运营成本,畅通信息渠道,挖掘更多客户价值的预期目标。

    除了对集团公司、财险、寿险健康险等不同法人性质的公司根据自身的现金流管理特点和投资偏好我们会有不同的产品设计以外,我们针对不同资金运用模式(资产管理公司、内设投资部、委托第三方等)、不同的投资资产组合我们也会分类营销,设计适合的产品服务流程。

    近几年建行保险托管创新一直走在行业前列,例如推进金融衍生品--股指期货投资托管;办理保险公司券商特殊交易模式托管业务,我们也是在业内首家为保险公司提供券商特殊机构客户结算模式托管服务的银行;保险资金委托资产投资托管(委托保险资产管理公司、基金公司、证券公司等等);会计外包服务;投资实业项目托管服务产品等等不胜枚举。

     

      努力提高保险托管客户对银行的综合贡献度

    基于保险客户给银行带来的收入和成本的分析,保险客户托管业务综合贡献主要体现在托管业务收入、托管沉淀资金计价收入。根据我们近些年对客户业务员的挖潜,逐渐衍生很多其他的金融服务,例如实业项目追加贷款、发展投行配套业务服务、配套公司产品(账户监管、造价咨询等)附加服务上。我们不断加深产品研究、细化产品管理与新产品的研发,做好增值服务配套。例如增加网银平台、电子对账、自动出发等功能,真正取之客户,用之客户,同时将客户贡献度最大化。

     

    延伸服务领域实现与社会发展和谐共赢

    建设银行非常重视探索与保险资金合作共赢的发展模式。保险资金有着规模大、周期长、资金来源稳定等特点,这与建行总战客户资产负债率高,投资久期长、资金成本较低的融资需求吻合。同时保险资金可以长效驻留在实体经济中,解决城市发展融资难题,真正实现民众、政府、企业三方和谐共赢。近些年建行也积极探索保险公司在城市发展产业基金、总战客户综合金融解决方案中的作用,并取得良好效果和社会影响力。

     保险投资在服务民生、稳定金融中起到重要的作用,是经济发展的助推器。就此,建行推出托保通综合金融服务方案,为建行争取保险实业项目托管打下了坚实的基础。我们不断探索和挖掘保险资金与建行战略客户融资需求的联系,在债权计划、股权计划、私募基金、项目资产专项计划等等领域都取得了成功的尝试,业务规模和综合实力在四大行中名列前茅。今年,保监会副主席就曾赞誉建行与人保集团合作的广东粤东西北振兴发展股权基金对广东省落后地区发展起到非常重要的作用,与财政资金相结合,使得财政资金杠杆作用得到明显放大。

     

      加强品牌管理,树立托管服务品牌

      托管品牌管理的关键在于能否持续形成对潜在或现实客户群体托管业务需求的领导力或创造力,这是保持品牌竞争力的核心问题。具体到保险资金托管服务,托管银行可考虑根据自身可提供的功能数量、服务效率、价格水平等因素,通过功能差异化策略来进一步强化保险资金托管服务的品牌管理。例如结合不同保险客户的诉求,加大运用创新发展、全球托管网络、直通式处理系统,运用价格低廉、服务响应等多种策略,牢固树立自身的保险资金托管服务品牌。

    附件下载: 中国建设银行保险资金托管业务发展纪实

    特别声明:文章内容仅供参考,不造成任何投资建议。投资者据此操作,风险自担。

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